「一生涯、年金もらえます!」  この保険商品、あなたなら買いますか?(1)

Jun 9, 2014

こんにちは! 53歳からあわててお金の勉強中の、不動産投資家やんつです。
社会人としてお金のことを勉強したいあなたと、アクティブシニアになりたいあなたと、今日は終身型年金について考えてみます。

先日、72歳の義母が某銀行の営業から「終身年金型保険」を勧められました。

終身年金3

どうも、この手の商品については高齢者を対象に勧誘することが多いようなんですが・・
もしこんな商品を勧められたら、どこをチェックすればいいのか? どんな質問をすればいいのか?
「終身年金型保険」の具体例を基に保険商品の見方について考えてみたいと思います。
  (決して特定の商品について批判、評価することを目的とするものではありません)

まずこの「前厚型終身年金」のパンフレットでその商品仕様と特長をみてみます。
(分かりやすく1000万円を一括支払いするケースを想定しています)

【商品仕様】・対象者 契約年齢45~75歳  ・払込方法 一時払いのみ
・リスク
 価格変動リスク:有価証券の市場価格の変動により、資産価値が減少することがあります。
 金利変動リスク:金利水準の変動により、資産価値が減少することがあります。
 為替リスク:外国為替相場の変動により、資産価値が減少することがあります。
 信用リスク:有価証券の発行体の経営・財務状況の悪化により、資産価値が減少することがあります。

【特長】
1)一生涯にわたって年金をお支払い(据置期間あり)
2)前厚期間(支払開始日から25年)は、前厚期間経過後に比べて年金額を多めにお支払い
3)運用成果にかかわらず、年金支払基準額の100%を最低保証します。
4)国際分散投資を行うバランス型(株式20%・債券80%)を特別勘定で運用

1)据置き期間は1年から15年の間で選択可能です。据置き期間以降はなんと一生涯にわたって年金を受け取ることができます! 一度のお支払いで一生涯のおこづかい(年金)です。
 (一生涯というのはとても魅力的?な響きですね~)

2)前厚期間(支払開始日から25年)は、毎年40万円(払込額×4%)をお支払い。
前厚期間経過後は(支払開始日から26年~終身)は、毎年15万円(払込額×1.5%)を生涯お支払い。

3)前厚期間中に万が一亡くなられても払込額の100%を最低保証しますので損にはなりません。
また、運用成果にかかわらずの保証ですから、安定性の高い商品です。

4)バランス型投資なので確実性も高く、しかも特別勘定で運用しますので信託会社に万が一のことがあっても保全されますので安心です。

とパンフレットだけをみると素敵な商品のようです………
本当にそうでしょうか?? どうですかこの保険商品、あなたなら買いますか?

1)~4)の特長について、ごいっしょに検証してみたいと思います。
(良い所、注意点を考えてみてください)
ヒントは
*払込金額と時間の概念(割引率)を考慮したリターンの評価
*類似商品との手数料(コスト)比較
   辺りにありそうです。

続きは次回・・・

※初期掲載時に1)2)の解説に他の商品の説明が勘違いで一部入っていました。 お詫びいたします。(記載の趣旨に変更はありません) 現在は修正済みです。

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やんつ(山本 常勝)

合同会社モンテリーブロ 代表
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