人生はわくわくとドキドキで、できている！ 不動産投資家やんつです。
社会人としてお金のことを勉強したいあなたと、アクティブシニアになりたいあなたへ･･

これから投資を始める方へのガイドとして、これまでの記事の中から「投資を始めようシリーズ」をまとめてみました。

多くは ５）投資、運用 にまとめていますが、その他を含めて再整理したものです。
お読みになっていない部分、参考にしてみたい部分があればご一読ください。

■投資への基本知識

お金にも働いてもらうために、まずは投資と投機の違いを学んでおきましょう。
　・投資と投機 「投資って結局、バクチじゃね？」 と言い放つ悲しい役員…

投資の基本として、金利への理解は欠かせません。
　・金利のトリビア！ 72の法則
　・目の前の100万円と5年後の110万円はどちらがお得？
　・毎年100万円を永久に貰える債券。いくらで買いますか？

永久債を通じて、割引や期待収益率のことは知っておきたいもの。
ぜひとも、金利を味方に付けましょう！

低リスクで堅実な投資手法といわれるドルコスト平均法。あなたはご存知ですよね？
　・投資の基本。 ドルコスト平均法のウソ、ホント！

■投資で失敗しないために

投資で失敗しないために、正しい心構えについて考えてみました。
　・投資で失敗する人はこんな人！？ あなたは身に覚えがありますか？
　・マネー誌が教えてくれる･･投資のやってはいけない
　・投資の常識「ただ飯は無い。」それでも隣のテーブルはおいしく見えるのか？

投資のNGワードは  直ぐに、誰でも、簡単に です。
こんな言葉の勧誘にはご用心、ご用心……

■投資への準備

さあ、いよいよ投資を始める準備です。いきなり買う前に目標を定めます。
「急いては事をし損じるシリーズ」としてまとめました。
　・急いてはことを仕損じる！？ 投資の前に目標利回り設定！（１）
　・急いてはことを仕損じる！？ 投資の前に目標利回り設定！（２）

併せて、自分のリスク耐性も知っておきましょう。投資は「下がることもある」ものです。
あなたは、どのくらいの損失に耐えられますか？
　・3割の損失と5000万の借金。あなたが怖いのはどっち！？ リスク耐性（１）
　・3割の損失と5000万の借金。あなたが怖いのはどっち！？ リスク耐性（２）

感情のはかりと感情の升目についてご説明しています。
自分のはかりで測れないものはピンときません。升目が小さいと溢れてしまいます。

わたしは、2008年に本格的に投資を始めた直後に「リーマンショック」で、金融資産の35％を吹っ飛ばしました。

その時に投資を止めずに継続し続けたことが、今に繋がっています。
（幸運にも2009年に取り返すことができました）
続けているからこそ、学べたことも多いです。損の中に学びがあります。

投資には下がる局面も必ずあります。見切って損切りすることも学んでいなければ簡単ではありません。
退職金が入ったから、大金が手に入ったからといって、急に投資を始めるのは止めたほうがいい…。
最低でも5年の「学習と実践」は必要ですよ。

■資産運用の実践

投資商品には投資信託、株、FX、不動産など、いろんなものがあります。
投資信託を検討するなら、まずこちらをご覧ください。
　・毎月分配型投信の事実（１）
　・毎月分配型投信の事実（２）

購入はコストが安く、品揃えの豊富なネット証券がお勧めです。
　・資産運用実践記（１）投資信託はこうして買う！？

分散投資を心掛けましょう。
　・資産運用実践記（７）投資信託はこうして買う！？

REITも魅力的な選択肢ですね。検討する前にこちら。
　・資産運用実践記。REITは買うべきか買わざるべきか？（１）
　・資産運用実践記。REITは買うべきか買わざるべきか？（２）
　・J-REITで本当に潤うことはできるのか？（２）

安全を追求するなら、個人向け国債という選択肢もあります。
　・マイナス金利時代。こりゃ大変と右往左往する前におさらいしてみた。

もっと楽をしたい、ほったらかしが希望ならこんな選択肢もあります。
・英国EU離脱の衝撃！ ロボットアドバイザーTHEOは救世主になるか？貯金の基本

リスクの高い個別株や不動産を検討する前に、貯金の王道は押さえておきたい。
　・資産運用の王道「インデックスの積み立て投資」を知らずに投資を始めるな！

5～10年のスパンで堅実に行くなら、これが最も王道です。
ここを押さえたうえで、あなたのリスク耐性や向き不向きに合わせて個別株や不動産を検討します。
3～5％の利回りでいいなら、何も無理をする必要はありません。
積み立て投資でほったらかしと行きましょう。

注意点はいきなり一度に買わないこと。多くの場合、十中八九マイナスになります。
上昇局面を当てることは誰にもできません。今、プラスでもアベノミクスのように単なる市場全体の好況による「ビギナーズラック」かもしれませんよ。

個別株や不動産にいくのは、この後でも十分です。

■参考図書

最後に参考図書もあげておきます。

　・「お金にも働いてもらいましょう！」わたしを開眼させてくれた言葉
　・社会人ならぜひ読みたいこの一冊！ 山崎元「お金の教室」
　・堅実で楽ちんな投資法はこれだ！ 「全面改訂 ほったらかし投資術」
　・アベノミクスが不発でも『お金持ちになれる黄金の羽』は拾えるのか？

今回も、最後までお読みいただき、ありがとうございます。
5/13にセミナーをやります。ご参加いただけると嬉しいです！

「これで安心！ 定年までに3000万円を作るお金の増やし方」セミナー
（健美家のセミナーサイトに飛びます）

人生はわくわくとドキドキで、できている！ 不動産投資家やんつです。
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前回、老後や定年後の不安をなくすためには「年を取っても自分で稼げるようになる」ことが重要、と大前研一さんの提案をご紹介しました。

自分で稼ぐことには2種類の方法があります。

1）自分で稼ぐ →自分が働く
2）資産で稼ぐ →お金に働いてもらう です。

今回は、2）資産運用の基本のお話し。

FP仲間を見てても感じますが、みなさん節約や年金には詳しいのですが意外と資産運用の基本を理解していない人が多いのです。

貯金や節約も大事ですが、それだけではお金は活きません。使い方や運用が大事。

あなたのリスク耐性によって資産運用の戦略は変わりますが、基本はまず押さえておく必要があります。それがこちら…

長期での低リスクの資産運用の王道は「インデックスの積み立て投資」である！

（インデックスとはマーケット全体の動き（指数）に連動するように運用される投資信託）

論より証拠、具体的に見てみましょう。

国内最大の機関投資家であるGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）の運用実績です。

GPIF 最新の運用状況ハイライトより

2001年から2016年第３四半期までの約15年で、プラスマイナスは色々あるものの、年利2.93％のトータルリターンになっています。

運用残高も91.7兆円から144.8兆と1.58倍に増えています。

公的機関のためそんなに大きく冒険できるわけでもなく、いわく、「長期的な観点から安全かつ効率的な運用を目指しています。」
運用金額も大きいため、広く中立的に分散せざるを得ない立場。商品構成や成績はインデックス的になります。長期分散投資の見本です。

プロがやってもこの程度とみるか、地道にやればこの程度にはなるとみるか…

もう一つ見てみましょう。
わたしの確定拠出年金の実績です。

2004年から2016年12月まで12年間です。

グレーの塗りつぶしが実積立額。
オレンジの線が目標とした年利3.5％ライン、
緑の線が運用後の実残高です。
最終的に年利4.7％を達成しました。

実積立額に対し、最終残高は約1.5倍程度です。

この数字だけを見て、さぞや色んな工夫をしたんでしょとか、予想がうまく的中したんだろ、と言われますが…

やったのは
・株式系のインデックスを中心に買った
・12年間で購入商品の変更（リバランス）を2回
たったこれだけ。基本、ほったらかしです。

特筆したいのはGPIFもわたしの確定拠出年金もどちらも、100年に一度の出来事と言われたリーマンショックを含んでいること。

つまり、短期的には大幅な上下動があっても長期的には3～5％の利回りが可能だということです。

わたしはNISAではバランス型の投資信託を積み立てています。
2015年はマイナスでしたが、2年も立つと立派にプラスに転じました。

ドルコスト平均法の実践なのです。

以前、ドルコスト平均法のウソ、ホント！というのを書きました。上げ相場が正確に予測できる場合は最強ではありませんが、そもそも何時上がるかは誰にも分かりません。

上がるとは限らないうえ、逆に下がることもあります。となると凡人にとっての最強はドルコスト平均法と言ってもいいのではないでしょうか。

「インデックスの積み立て投資」は5年以上の期間を前提にすれば、ほぼはリスクなしで3～5％程度のリタ－ンは取れるのです。10年で約1.5倍程度。定期預金よりぐんとお得です。

この正しい貯金方法をまずは理解する。
全ての資産運用はここがスタート。リスクを取るのはその後です。

マイナス金利時代の戦略として以前、ご紹介させていただきました。

確定拠出年金でも理解していない人が多く、401Kの残念な実態があります。定期預金にしておくのでは、あまりにもったいない。

この基本の資産運用をまずは理解し、その上であなたのリスク耐性と期待利回りで運用の戦略を考えればいいのです。

収益率による投資家の分類
リターン  1％～：ただ貯金する人、普通の投資家
リターン  5％～：ベテラン投資家
リターン 10％～：賢明なる投資家
リターン 20％～：真の投資家

3～5％ではなく、もっと高いリターンを狙って個別株や不動産投資なのか…
ゆっくり自分に合ったものを選ぶのです。

退職金をもらって、懐が暖かいからといって一度に投資してはいけません。20～30分割して 2～3年かけて積み立てを実践するのが確実。
慌てて株や投資信託を買うより、きっとトータルリターンは高くなります。

それがいやなら、定年前からリテラシーを上げていくしかない！
真の投資家への道も一歩から………。

今回も、最後までお読みいただき、ありがとうございます。